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              銀行區塊鏈從業者的焦慮:不一定非要做第一個,但一定要做第一批

              時間:2018-05-24 10:50:23  來源:每日經濟新聞  作者:張壽林

                區塊鏈不是新技術,卻是新概念。當區塊鏈成為熱詞升溫不止時,有人心生隱憂:這或許只是又一場概念炒作,終究淪為明日黃花,但也有人堅持認為它點燃了新一次社會變革,就像互聯網重塑人類生產方式,若還躊躇不前,難免被不斷加速的時代迅速遺棄。

                農業銀行已推出多個區塊鏈有關項目,在農業銀行科技與產品管理局資深專員楊唯實看來,區塊鏈并非顛覆性的技術,以及更傾向于它是在原有成熟技術上對技術應用,對業務流程和客戶體驗的一種革新。

                “我們在用的過程中發現,對于區塊鏈技術本身來說,它能做的事情,傳統的IT技術其實都能做。它是一個提高效率和增信的過程,把一些環節縮短甚至消除了。”在《每日經濟新聞》近日舉辦的銀行業區塊鏈應用研討會上,郵儲銀行信息科技部區塊鏈項目負責人鐘亮這樣講述自己的體會。

                民生銀行直銷銀行事業部副總經理賈鳳軍一針見血地指出,信息傳遞和價值轉移是區塊鏈的兩大作用,如果真正在鏈上實現現有資產的價值轉移,現在的這些過戶、登記、對賬等服務于交易行為的各類系統將通通是多余的。

                身為百信銀行信息技術部高級工程師的辛子英認為,對于區塊鏈的跟進要是慢一步,有可能就相當于錯過了互聯網的風口。所以從這個角度來看,它確實是顛覆性的,而且必須要快速跟進。

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                ▲A股11家上市銀行區塊鏈應用情況

                區塊鏈,我們談些什么

                當我們在談區塊鏈時,我們在關注些什么?

                “它在核心技術上并沒有創新。”郵儲銀行信息科技部區塊鏈項目負責人鐘亮指出。

                “它是原有的基礎技術和知識在應用層面的發明,包括金融知識、數學知識、密碼學知識、計算機知識以及網絡知識等,這些知識本身已經存在了很久。”興業數金研發中心區塊鏈應用項目經理王海騰坦言。

                在很多現有的應用場景上,區塊鏈技術并非唯一的技術解決方案。農業銀行科技與產品管理局資深專員楊唯實指出,很多場景和痛點,其實依托原有技術方案也可以解決。比如針對一種純粹的信任問題,按原有的技術方案,我們可以憑借一個第三方可信機構作為中心來公開去做,在區塊鏈的視角下,我們可以放棄這種中心化的中介來實現。

                但還是要問:區塊鏈到底為什么這么火?

                “不客氣地說,對于區塊鏈的市場導入和掃盲,第一是比特幣,第二是ICO。他們在事實層面上讓區塊鏈的市場知曉度大大提升。”國科鏈公司CEO梁棟分析指出。

                雖然是紛繁熱鬧的幣圈令人們將注意力轉向區塊鏈,但如今各大機構爭相投入這一領域的研發。“有戰略眼光或者有多元化經營的一些大型集團,都必須要做好一些前沿技術的儲備,他們不一定要做第一個,但一定要做第一批。”在梁棟看來,這背后的焦慮其實已形于色,但可以理解。梁棟曾在中國銀行和銀聯總部工作近20年,并于2016年主編《區塊鏈世界》一書。

                但是,區塊鏈到底會給我們帶來什么,真的值得如此熱烈關注嗎?理解區塊鏈,確實可以和互聯網的成長過程類比來看。在百信銀行信息技術部高級工程師辛子英看來,當初www網面世也是各種成熟技術的一個拼接,但關鍵是其帶來一個標準協議,引領了新思潮。通過www網交換信息,實現信息共享,逐漸成長為如今高度發達的網絡社會。

                依照這一思路,辛子英認為,有如互聯網,如果一開始走慢了,人們在區塊鏈的應用上很容易就被越甩越遠。

                區塊鏈顯著提高信任轉化效率

                區塊鏈應用會在哪些場景先行展開,決定了短期內其如何影響和改變我們的生活。平安壹賬通研發部區塊鏈資深技術專家謝丹力評價為,區塊鏈是轉換價值傳遞的一種方式或者說是對生產關系的變革,它能夠顯著提高信任的轉化效率。金融也可以說是對信任和信心的交易,從這個角度來看,區塊鏈在各大金融機構中的運用會快速展開。

                在同業簽約場景中,區塊鏈已經有了應用。招商銀行信息技術部高級架構師張育明介紹,以往簽約借助紙質合同,通過蓋印章來增信,隨后再郵寄給對方,依然難免造假,而且效率低。招商銀行近期應用區塊鏈實現同業數字簽約,這種解決方案避免了傳統簽約的不足。

                區塊鏈浪潮下,銀行第一個受沖擊的業務會是哪一個?百信銀行信息技術部高級總監朱清沂想到的第一個業務是托管,還有部分會計和審計部門。因為只要在鏈上,這些數據都是大家可見的,已經保證了公正,也就不需要托管、監管等等。

                對于區塊鏈在金融領域的應用,朱清沂總結為:第一是票據供應鏈,第二是互聯網積分類項目,第三是客群共享,比如黑名單。

                看似區塊鏈會在這些領域順利推進,但朱清沂也感覺到一些問題。比如各家機構都在做黑名單,再共享到聯盟鏈,但如果聯盟沒有形成更大的聯盟,便會在行業內形成壁壘。聯盟之間若要共享,難免出現“你必須加入我的聯盟鏈”的情形,但是每個聯盟都希望自己成為行業標準主導者。這種壁壘如何打破將是需要面對的新問題。

                “就比如我們銀行之間互相匯款,如果用區塊鏈做成數字貨幣,初一想覺得是簡單的事情,但是細究下去,怎么跟現在這一套貨幣運轉系統并行過渡,越想越發現太復雜了。”民生銀行直銷銀行事業部副總經理賈鳳軍感受到,區塊鏈的應用前景可期,但過程有多曲折卻是未知數。

                區塊鏈或帶來下一次協議革命

                區塊鏈到底是不是顛覆的發明,在未來沒來之前,討論這個問題頗有趣味。興業數金研發中心區塊鏈應用項目經理王海騰反問,類似區塊鏈的發明容不容易出現?“我們知道區塊鏈技術實際上不是發明的一個新的技術,而是原有基礎上的一個發明應用,比特幣的出現是在這些原有技術存在了很久之后才出現,比特幣是很顛覆性的一個應用。因此區塊鏈是一個不容易出現的發明應用,而且它的出現是顛覆性的。

                是不是顛覆,有賴于如何理解顛覆。百信銀行信息技術部高級總監朱清沂以當下的一些生活方式的變化來類比理解。“微信支付對比傳統支付,其實背后它還是串聯各家銀行,沒有打破本質上的中心化連接方式,但在使用上,對于用戶來說它是顛覆的。”按照這個思路,朱清沂認為,在某種程度上,區塊鏈顛覆了一些流程。

                而在百信銀行信息技術部高級工程師辛子英看來,區塊鏈引發的思潮很可能帶來下一次協議革命。傳統上,信息或者數據是集中在一起的,或者說信息都是有壁壘的,龍頭企業占有巨大優勢,對于中小企業或者說個人來說就處于弱勢一方。而區塊鏈很有可能將這種優勢弱化,讓信息和數據獲取更為公平。

                民生銀行直銷銀行事業部副總經理賈鳳軍指出,區塊鏈的兩大作用是信息傳遞和價值轉移,真正用起來以后會產生巨大的社會效益,提高運轉效率。

                “對于未來的應用,現在說它將來到底怎樣為時太早。而且其技術本身的發展可能也會發生大的變化。”農業銀行科技與產品管理局資深專員楊唯實認為,5年或10年后,區塊鏈甚至可能真帶來了某些顛覆。但那時我們所使用的區塊鏈技術同我們現在所采用的技術框架相比,可能已有天翻地覆的變化。

                從現有的應用發展態勢來看,郵儲銀行信息科技部區塊鏈項目負責人鐘亮指出,區塊鏈的應用發展肯定不是簡單的替換。它會帶來改變,但能改變到什么樣的程度,取決于業務本身的天然屬性。技術最終能發揮多大作用,取決于怎么樣去用。

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