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              控制成本 多家銀行信用卡“福利”縮水

              時間:2019-05-30 10:16:53  來源:北京商報  作者:孟凡霞 吳限
                近年來,銀行信用卡市場不斷擴容,而作為吸引客戶主要手段的增值服務卻在縮水。光大銀行將于7月5日起取消銀聯陽光白金卡等多個卡種的航空延誤險服務;中信銀行也宣布取消鳳凰知音國航中信銀行聯名世界卡的無限次機場高鐵貴賓廳服務。在業內人士看來,未來信用卡權益細則的制定將更加精準與嚴格。
               
                “福利”縮水
               
                近期,部分銀行調整了信用卡的規則,此前以贈送航空延誤險為一大看點的商旅卡的增值權益有所縮水。光大銀行5月20日發布公告稱,自2019年7月5日起,擬取消該行銀聯陽光白金卡、陽光商旅白金卡及陽光商旅金卡3次/年的航空延誤險,同時還擬取消陽光商旅金卡2點卡/年貴賓候機、龍騰菁英卡3點卡/年貴賓候機的權益,取消銀聯陽光白金卡6次/年專家預約掛號+全程陪同就醫的服務。
               
                中信銀行近期也宣布,將取消該行鳳凰知音國航中信銀行聯名世界卡的無限次機場高鐵貴賓廳服務。自2019年7月12日起,該卡在卡片年費年內,每張卡片享受6次機場貴賓廳以及4次高鐵貴賓廳服務、每次攜伴不超過3人次。
               
                除上述兩家銀行外,多家銀行也縮減了機場接送機等權益。比如,平安銀行自去年底起取消該行平安鉆石信用卡、平安百夫長信用卡等提供的境內機場/火車站接送、境外機場接送服務,將僅限獲得該權益的持卡人本人使用。民生銀行規定自2019年6月1日(含)起,持有民生VISA單標標準標白、豪白、鉆石卡的持卡人在商戶類別碼為5499的商戶進行消費,將不再享受指定餐飲品類額外9%的返現。
               
                除附加權益縮水外,信用卡的積分規則也發生了變動。此前,民生銀行規定,單個自然月按照客戶名下已激活卡片(不含公務卡和消費貸款類卡)授信額度的2倍設定積分累計額度上限。平安銀行、興業銀行等多家銀行此前也縮減了計入積分的商戶類別。
               
                削減權益控制運營成本
               
                分析人士指出,銀行信用卡權益縮水的背后體現了銀行出于避險策略,通過削減權益的方式來控制運營成本。
               
                蘇寧金融研究院特約研究員黃大智表示,信用卡權益的縮水反映了發卡行在增值服務方面的成本上升,也體現了發卡行在用戶運營方面的改變。隨著信用卡發卡數量及信用卡余額規模的不斷增長,各銀行信用卡在權益支出方面都在不斷增加。
               
                央行日前發布的數據顯示,截至2018年末,信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計6.86億張,同比增長16.73%,增速較2017年末的26.35%有所放緩。
               
                此外,大量職業養卡人和“羊毛黨”的加入,也擾亂了正常的用卡秩序。麻袋研究院行業研究員蘇筱芮表示,銀行信用卡權益縮水的原因一方面是,去年下半年以來各銀行活動經費開始收緊,對應到C端即體現為權益縮水;而另一方面,一些職業“羊毛黨”通過若干方式將虛擬權益交易變現,客觀上偏離了銀行為持卡人獎勵權益的初衷。
               
                對于銀行偏愛縮減航空類信用卡的相關權益,黃大智表示,航空類信用卡對商旅人士來說是剛需,該人群的客戶價值較高,是信用卡重點發展和維護的客戶,所以其權益價值也相對較高,這類權益就成了“職業羊毛黨”的目標,銀行不得不通過縮減權益、收緊規則等方式縮減成本。
               
                權益細則制定將更精準
               
                隨著信用卡市場規模增速的放緩,銀行加大拓展高質量客戶的力度,未來信用卡權益細則的制定將更加精準。
               
                黃大智表示,雖然多家銀行都在縮減信用卡權益,但是未來信用卡權益不一定會繼續縮水,而在權益規則制定方面將會更加精準與嚴格。目前我國的人均信用卡持卡量還處于較低水平,發展空間較大,銀行仍需要靠補貼、權益等進行推廣,但當增長乏力、增量空間有限、進入存量維護時,銀行在用戶運營方式的轉變將改變權益。
               
                基于不同類型銀行的競爭格局,信用卡權益可能會呈現分化的趨勢。蘇筱芮認為,對于大型銀行而言,權益開始向吃喝玩樂等小額消費類傾斜,“加油權益”、“機票權益”等傳統硬通貨逐漸減少,視頻會員、傳統餐飲等權益開始增多,例如招行愛奇藝聯名信用卡、光大銀行抖音聯名信用卡等。在中小銀行方面,為了在激烈的信用卡市場中脫穎而出,中小銀行發行的信用卡權益相較大型銀行通常會更為誘人。
               
                對于信用卡持卡人,黃大智建議道,信用卡權益應及時使用。首先,多數銀行的信用卡積分有一定期限,若不使用,過期即作廢。其次,養成良好的用卡習慣,遠離套現等違法違規行為。最后,及時消費權益積分,畢竟未來的權益規則具有相當大的不確定性。

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